노란우산공제 혜택 및 가입/해지 조건
노란우산공제는 소기업·소상공인의 사회적 안정망 역활을 목적으로 설립된 제도로 소상공인과 자영업자에게 다양한 혜택이 주어집니다.
특히 절세혜택으로 유명한 노란우산공제에 가입한다면 종합소득세 신고시 소득금액별 소득공제 혜택을 받으실 수 있는데요.
본문 내용을 통해 노란우산공제 혜택 및 가입/해지 조건 등을 상세하게 알아보도록 하겠습니다.
노란우산공제 혜택
✅ 세제혜택
노란우산공제의 가장 큰 혜택은 바로 소득공제를 통한 세제혜택 입니다. 사업·소득금액에 따라 최대 500만원 한도의 공제 혜택을 받으실 수 있습니다.
- 소득공제 혜택 : 200만원 ~ 500만원
| 노란우산공제 소득공제한도 및 절세효과 | ||||
| 구분 | 사업·근로 소득금액 | 최대 소득공제 한도 | 예상세율 | 절세효과 |
| 개인·법인 | 4천만원 이하 | 500만원 | 6.6~16.5% | 330,000원 ~ 825,000원 |
| 개인 | 4천만원 초과 1억원 이하 |
300만원 | 16.5~38.5% | 495,000원 ~1,155,000원 |
| 법인 | 4천만원 초과 5,675만원 이하 |
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| 개인 | 1억원 초과 | 200만원 | 38.5~46.2% | 770,000원 ~924,000원 |
✅ 재해 및 사고보장
노란우산공제는 법률에 의해 공제금은 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 폐업시에도 최소한의 생활안정과 사업재기를 위한 자금 확보가 가능합니다.
또한 계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 금지되는 압류방지계좌(행복지킴이통장)로 더욱 안전하게 수령하실 수 있습니다.
- 공제금 보호 : 압류금지
✅ 복리이자
노란우산공제의 공제금은 일정한 이율로 운용되며, 적립금에 대한 이자를 받을 수 있습니다. 이는 납입한 금액에 대해 복리이자가 적용되어 목돈 마련이 가능합니다.
- 공제금 복리 이자 적용
| 노란우산공제 복리이자 예시 (5년 납입 시 원리금) | ||||
| 구분 | 월 5만원 | 월 25만원 | 월 50만원 | 월 100만원 |
| 단리 | 3,251,625원 | 16,258,125원 | 35,516,250원 | 65,032,500원 |
| 복리 | 3,261,641원 | 16,308,207원 | 32,616,414원 | 65,232,827원 |
✅ 희망장려금
노란우산공제는 소상공인의 생활안정 및 사외안정망 확충을 위해 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 가입자에게 장려금을 지급합니다.
희망장려금은 연평균 24만원으로 지자체 및 지원대상(연매출)에 따라 달라집니다. (더 보기)
- 희망장려금 : 연평균 24만원
노란우산공제 조건
✅ 가입조건
노란우산공제는 소기업, 소상공인 범위에 포함하는 개인사업자, 법인대표라면 누구나 가입 신청이 가능합니다.
- 가입대상 : 소기업 및 소상공인
- 증빙서류 : 사업자등록증
단, 비영리법인의 대표자 및 가입제한 대상에 해당하는 분들은 노란우산공제 가입이 불가한 점 유의하시기 바랍니다.
- 가입제한 대상 : 유흥주점, 단란주점, 도박장, 의료행위 아닌 안마업 등
| 노란우산공제 가입제한 대상 | |
| 구분 | 상세 |
| 주점업 | 일반유흥주점업 |
| 무도유흥주점업 | |
| 식품위생법시행령 제21조에 따른 단란주점업 | |
| 기타 업종 | 무도장 운영업 |
| 도박장 운영업 | |
| 의료행위 아닌 안마업 | |
✅ 납입조건
노란우산공제는 최소 5만원에서 최대 100만원 까지 매월 납입할 금액을 설정하여야 합니다. 납입금액은 필요에 따라 수정 및 변경이 가능합니다.
- 납입금액 : 월 5만원 ~ 100만원
✅ 해지조건
노란우산공제는 특별한 사유 없이 중도 해지할 경우 해약환급금으로 인하여 원금손실이 될 가능성이 있습니다.
노란우산공제 중도해지시 기타소득세 16.5%가 부과되며 그동안 납입한 금액과 이자를 합산한 금액을 환급받으실 수 있습니다.
- 해지사유 : 폐업, 사망, 퇴직 등
노란우산공제 신청방법
노란우산공제 신청은 중소기업중앙회 또는 노란우산공제 홈페이지를 통해 가입 신청이 가능합니다.
- 중소기업중앙회
- 노란우산공제 홈페이지
신청에 필요한 사업자등록증 및 신분증을 제출하고 매월 납입할 금액 및 납입방법을 선택하여 심사를 통해 승인이 진행됩니다.
- STEP 1 : 노란우산공제 홈페이지 접속
- STEP 2 : 신청 및 가입신청서 작성
- STEP 3 : 납입금액 및 납입방법 설정
- STEP 4 : 자격승인 대기
- STEP 5 : 노란우산공제 가입완료
노란우산공제 자주 찾는 질문/문제
Q. 노란우산공제 해지 시 환급금은 어떻게 계산되나요?
> 노란우산공제 해지 시 환급금은 납입한 금액과 운용 수익을 합산하여 계산됩니다. 다만, 가입 초기 해지 시에는 일부 손실이 발생할 수 있습니다. 이는 공제금 운용에 따른 수수료나 기타 비용 때문입니다. 가입 후 3년 이상 유지한 경우, 납입금액과 이자를 포함한 금액을 환급받을 수 있습니다.
Q. 노란우산공제 납입 금액은 어떻게 설정하나요?
> 노란우산공제 납입 금액은 최소 5만원에서 최대 100만원 까지 자유롭게 설장할 수 있습니다. 가입자의 재정 상황과 목표에 따라 납입 금액을 선택할 수 있으며, 필요에 따라 조정할 수도 있습니다. 납입금액은 매월 자동이체나 계좌이체를 통해 납입할 수 있습니다.
Q. 노란우산공제 가입 후 납입금액을 변경할 수 있나요?
> 네. 노란우산공제 가입 후에도 납입 금액을 변경할 수 있습니다. 사업 상황이나 재정 상태에 따라 납입 금액을 증액하거나 감액할 수 있으며, 이를 위해서는 중소기업중앙회에 변경 신청을 하면 됩니다. 변경된 납입 금액은 다음 달부터 적용됩니다.
